Instytucje pożyczkowe - LendTech, Digital Lending

Doradzamy instytucjom pożyczkowym we wszystkich aspektach ich działalności

Dzięki technologii, udzielanie kredytów i pożyczek konsumentom i przedsiębiorcom przez Internet staje się coraz bardziej powszechne, odbywa się coraz szybciej, w dużej mierze z wykorzystaniem narzędzi komunikacji elektronicznej i nowoczesnej technologii. To istota pojęcia lending technology, określanego w skrócie jako LendTech. Dzięki wykorzystaniu nowych technologii usługi pożyczkowe i usługi kredytu konsumenckiego mogą być świadczone bardziej wygodnie i efektywnie.

Sektory LendTech i Digital Lending bardzo dynamicznie się rozwijają, wciąż powstają nowe instrumenty finansowe, wymagające bieżącej i praktycznej znajomości prawa, a także – umiejętności znalezienia rozwiązań i reguł prawnych dla zupełnie nowych obszarów. Szczególnym wyzwaniem jest skuteczne dopasowanie już istniejących reguł prawnych do dynamicznie zmieniającego się świata technologii i nieograniczonej kreatywności biznesowej. Od ponad 10 lat oferujemy kompleksową obsługę prawną instytucji pożyczkowych, instytucji płatniczych, a także banków. Nasi eksperci z sukcesem wprowadzili na polski rynek kilkanaście instytucji finansowych oraz prowadzą ich stałą obsługę prawną wspomagając w codziennych wyzwaniach.

Co oferujemy?

W oparciu o krajowe, europejskie i międzynarodowe regulacje dotyczące kredytu konsumenckiego i działalności pożyczkowej, oferujemy kompleksowe doradztwo prawne na rzecz dynamicznie rozwijających się instytucji finansowych z branży LendTech i Digital Lending, świadczących usługi pożyczkowe oraz kredytu konsumenckiego na rynku polskim oraz na rynkach zagranicznych. W oparciu o regulacje polskie i europejskie, w tym dokumenty takie jak:

• Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim;
• Ustawa z dnia 1 marca 2018r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (tzw. ustawa anti-money-laundering, ustawa AML);
• Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/2366 z dnia 25 listopada 2015 r. w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego, zmieniająca dyrektywy 2002/65/WE, 2009/110/WE, 2013/36/UE i rozporządzenie (UE) nr 1093/2010 oraz uchylająca dyrektywę 2007/64/WE (Tekst mający znaczenie dla EOG);
• Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48/WE z dnia 23 kwietnia 2008 r. w sprawie umów o kredyt konsumencki oraz uchylająca dyrektywę Rady 87/102/EWG (Consumer Credit Directvie, dyrektywa CCD);
• Ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym;
• Ustawa z dnia 30 maja 2014r. o prawach konsumenta;
• Ustawa z dnia 16 lutego 2007r. o ochronie konkurencji i konsumentów;
• wytyczne i rekomendacje Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego (EBA) i Komisji Nadzoru Finansowego (KNF);
• Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo bankowe;
• Ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych;
• Ustawa z dnia 8 marca 2013r. o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych;
• Decyzje UOKIK i Rzecznika Finansowego;
• Ustawa z dnia 19 sierpnia 2011r. o usługach płatniczych;
• Ustawa z dnia 18 lipca 2002r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną;
• Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (ogólne rozporządzenie o ochronie danych);
• Ustawa z dnia 21 lipca 2006r. o nadzorze nad rynkiem finansowym;
• Ustawa z dnia 6 marca 2018r. Prawo przedsiębiorców;

szukamy praktycznych, optymalnych do wdrożenia rozwiązań, wspierających innowacyjne pomysły biznesowe klientów - firm i instytucji pożyczkowych z branż LendTech i Digital Lending.

Jeśli zastanawiasz się lub masz wątpliwości:

• jak – z punktu widzenia prawa - rozpocząć działalność w sektorze firm pożyczkowych w Polsce?
• jak – zgodnie z prawem – oferować konsumentom produkty kredytowe (kredyt konsumencki, umowa pożyczki, umowa kredytu w rozumieniu przepisów prawa bankowego, umowa o odroczeniu konsumentowi terminu spełnienia świadczenia pieniężnego, jeżeli konsument jest zobowiązany do poniesienia związanych z odroczeniem kosztów, umowa o kredyt, w której kredytodawca zaciąga zobowiązanie wobec osoby trzeciej, a konsument do zwrotu kredytodawcy spełnionego świadczenia, umowa o kredyt odnawialny)?
• jak konstruować produkty kredytowe dla osób fizycznych i MŚP (elektroniczne mikropożyczki dla konsumentów, pożyczki obrotowe i oddłużeniowe dla firm)?
• jakie wymogi AML muszą spełniać instytucje pożyczkowe?
• jak chronić dane osobowe klientów – konsumentów w instytucjach pożyczkowych?
• jak działając już w innym kraju rozpocząć działalność w Polsce?
• jak prawidłowo odpowiadać na żądania konsumentów związane z pożyczkami i prawidłowo prowadzić procesy reklamacyjne?
• jak odpowiadać na żądania Rzecznika Finansowego lub Komisji Nadzoru Finansowego?
• jak prawidłowo działać w postępowaniach prowadzonych przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów?
• czy konieczne jest rozpoczęcie działalność w formie Małej Instytucji Płatniczej (MIP) lub Krajowej Instytucji Płatniczej (KIP)?
• jakie wymogi regulacyjne muszą być spełnione, aby działać w formie Małej Instytucji Płatniczej (MIP) lub Krajowej Instytucji Płatniczej (KIP)?
• jak świadczyć usługi w modelu bnpl (by now pay later)?
• jak wdrożyć nowoczesne formy kredytowania, oparte o kartę kredytową?
• jakie warunki należy spełnić, aby nawiązać współpracę z wydawcą kart kredytowych, albo stać się ich wydawcą ?
• jak przetwarzać dane osobowe klientów i prawidłowo chronić?
  skontaktuj się z naszymi prawnikami, którzy specjalizują się w zagadnieniach dotyczących kredytu konsumenckiego, LendTech i Digital Lending.

Wybrane usługi:

• kompleksowe wsparcie instytucji pożyczkowych w bieżącej działalności, w szczególności w takich zagadnieniach jak ochrona danych osobowych, RODO, compliance i AML;
• zarządzanie ryzykiem prawnym w obszarze ochrony danych osobowych, RODO, compliance i AML;
• bieżący monitoring ustawodawstwa, orzecznictwa sądów powszechnych i Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), decyzji oraz stanowisk Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) i Rzecznika Finansowego (RF) – rekomendacje w zakresie stosowania wytycznych, wynikających z tych aktów;
• zapewnienie zgodności z wytycznymi i rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego (KNF);
• wsparcie na etapie projektowania i tworzenia produktów kredytowych, zarówno umów kredytów krótkoterminowych, umów pożyczek ratalnych jak i umów kredytów wiązanych;
• doradztwo w tworzeniu struktur instytucji oraz przy tworzeniu oferty produktowej z wykorzystaniem nowoczesnych technologii i aplikacji mobilnych;
• opracowywanie i opiniowanie projektów umów kredytu konsumenckiego z dbałością o ich zgodność z przepisami ustawy o kredycie konsumenckim, aktualnymi decyzjami Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) oraz orzecznictwem sądów powszechnych;
• doradztwo w zakresie ochrony danych osobowych dla instytucji finansowych i dla instytucji pożyczkowych;
• świadczenie usług inspektora ochrony danych (IOD) oraz bieżące wsparcie IOD wyznaczonego przez klienta;
• wsparcie instytucji pożyczkowych w szczególnie newralgicznych zagadnieniach, takich jak maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu, wcześniejsza spłata kredytu konsumenckiego, umowy o kredyt wiązany, marketing produktów kredytowych czy ocena zdolności kredytowej z uwzględnieniem automatycznych mechanizmów decyzyjnych;
• wsparcie w toku negocjowania i zawierania umów z partnerami biznesowymi, takimi jak biura informacji gospodarczej, dostawcy usług wspierających ocenę zdolności kredytowej i pośrednicy finansowi;
• doradztwo w pozyskiwaniu finansowania poprzez m.in. takie działania jak emisja obligacji korporacyjnych;
• wsparcie we wprowadzaniu innowacyjnych rozwiązań budowania przewagi konkurencyjnej, takich jak analiza danych behawioralnych w ocenie zdolności kredytowej, targetowanie behawioralne, weryfikacja tożsamości z wykorzystaniem danych behawioralnych, w szczególności – weryfikacja tożsamości z wykorzystaniem wizerunku;
• tworzenie, opracowywanie i wdrażanie dokumentów takich jak dokumentacja regulacyjna i wewnętrzne procedury regulacyjne, określone przepisami ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowania terroryzmu (tzw. ustawa AML), w tym wewnętrzna procedura instytucji obowiązanej, procedura zgłaszania i raportowania naruszeń;
• organizacja i prowadzenie szkoleń z zakresu ochrony danych osobowych, dostosowanych do wymagań kadry zarządzającej instytucji pożyczkowych, działów obsług klienta, weryfikacji i windykacji;
• organizacja i prowadzenie szkoleń z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu dla pracowników instytucji obowiązanych;
• doradztwo w tworzeniu procedur wewnętrznych dla instytucji pożyczkowych w zakresie takich zagadnień jak weryfikacja klienta, obsługa klienta, windykacja czy procesy reklamacyjne;
• reprezentacja instytucji pożyczkowych i firm LendTech w relacjach z organami administracyjnymi – Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKIK), Urząd Ochrony Danych Osobowych (UODO), Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) i Rzecznik Finansowy (RF);
• wprowadzanie na polski rynek instytucji finansowych;
• mapowanie ryzyka prawnego, zarządzanie ryzykiem prawnym w LendTech;
• wdrożenie rozwiązań chmurowych w firmach LendTech;
• outsourcing procesów związanych z AML.

Komu doradzamy

Wspieramy wiodące polskie i europejskie podmioty – instytucje finansowe, udzielające kredytów konsumenckich i pożyczek przedsiębiorcom, a także konsumenckich mikropożyczek elektronicznych - firmy działające w szeroko pojmowanym sektorze LendTech.

Doradzamy osobom, które pełnią funkcje członka zarządu, head of lending, compliance officer i AML officer.

Monitorujemy ustawodawstwo i orzecznictwo dotyczące sektora LendTech w Polsce, Unii Europejskiej i krajach spoza UE. Zachęcamy do lektury naszego bloga na łamach którego dzielimy się praktycznym doświadczeniem, zdobywanym w trakcie realizacji różnorodnych projektów dla firm z branży LendTech.

W 2021 r. radca prawny Monika Macura otrzymała prestiżowe wyróżnienie od Fundacji Lendtech, kreującej i wspierającej ekosystem FinTech & LendTech oraz digital lending w Polsce, za wkład merytoryczny, innowacyjność i zaangażowanie wnoszone w rozwój ekosystemu LendTech w Polsce. Regularnie bierzemy udział w najważniejszych wydarzeniach branżowych dla firm z sektora pożyczkowego – LendTech i Digital Tech, takich jak corocznie organizowany LendTech Kongres. Jesteśmy także aktywnym członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych.