Nasze
doświadczenie

Reprezentacja w postępowaniu o wydanie zezwolenia na świadczenie usług płatniczych w charakterze krajowej instytucji płatniczej (KIP)

Kancelaria kontynuuje współpracę z klientem, będącym małą instytucję płatniczą, świadczącą usługi płatnicze wydawania kart kredytowych i udzielania kredytu płatniczego konsumentom.

Obecnie kancelaria reprezentuje klienta w postępowaniu o wydanie zezwolenia na świadczenie usług płatniczych w charakterze krajowej instytucji płatniczej (KIP). Uzyskanie takiego zezwolenia pozwala na
zwiększenie rozmiaru prowadzonej działalności w zakresie usług płatniczych i świadczenie usług również transgranicznie.

Klient zwrócił się do kancelarii z prośbą o:

• przygotowanie niezbędnej dokumentacji wniosku o wydanie zezwolenia na świadczenie usług w charakterze krajowej instytucji płatniczej;
• wykonanie niezbędnych modyfikacji procedur wewnętrznych;
• a także stworzenie nowych, dedykowanych dla krajowej instytucji płatniczej.

Ze względu na złożoność prac nad dokumentacją, kancelaria stworzyła z klientem zespoły projektowe, w których prowadzone były prace nad dokumentacją. Jeden z zespołów pod kierunkiem mec. Michała Barwickiego przygotowywał zmiany do planu finansowego i planu działalności, wykazując interdyscyplinarną wiedzą i praktyką przy tworzeniu tego typu dokumentów.

Klient zamierza powierzyć część procesów związanych z świadczeniem usług płatniczych innym spółkom z grupy kapitałowej. Dlatego, w ramach projektu opracowaliśmy także umowy na świadczenie usług w zakresie powierzenia stosowania środków bezpieczeństwa finansowego, prowadzenia procesu KYC klientów, w tym w zakresie zdalnego onboardingu, z wykorzystaniem narzędzi wideo weryfikacji.

Kancelaria, przy współpracy z klientem opracowała także dokumentację wewnętrzną, taką jak:

• procedura wewnętrzna zarządzania ryzykiem,
• polityka bezpieczeństwa,
• polityka ciągłości działania.

Dokumenty te, zwłaszcza polityka bezpieczeństwa, uwzględniają wymogi jakie na dostawców usług płatniczych nakłada Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2022/2554 z dnia 14 grudnia 2022 r. w sprawie operacyjnej odporności cyfrowej sektora finansowego i zmieniające rozporządzenia (WE) nr 1060/2009, (UE) nr 648/2012, (UE) nr 600/2014, (UE) nr 909/2014 oraz (UE) 2016/1011.

Jednocześnie z przygotowaniem dokumentacji wewnętrznej, kancelaria opracowywała także zmiany do umowy o wydanie karty kredytowej i udzielenie kredytu płatniczego, którą do tej pory posługiwała się spółka. Zmiany do umowy wynikały z wejście w życie przepisów zmieniających Ustawę o usługach płatniczych, a także stanowiska Komisji Nadzoru Finansowego, które precyzowały nowe zasady naliczania opłat i prowizji z tytułu udzielenia kredytu płatniczego i użytkowania przez klienta karty kredytowej.